О хвалёной Европе из комментария. Согласны?
комментарий Mahfa
Согласна, что каждому своё - 100%,но попробую свою позицию объяснить подробнее. За свои неполные 40 лет побывала в 43 странах, поездила много,да. Про Европу - искренне скучаю только по Бергамо, где работала 8 лет, Кадису,где учила испанский и отдыхала часто, и по Сагрешу,где тоже отдыхала и каталась на бодиборде. И по знакомым и товарищам, которые там живут, конечно.
Сейчас мне не хочется платить 15 тр за испанскую визу из принципа, чтобы они мне её дали на срок поездки или на один месяц и три дня, как было совсем недавно, при наличии 5 испанских шенгенов в двух паспортах. За эти два года в Европе была 5 раз, в Германии, Испании, Греции по работе. В Германии на границе пришлось сидеть один раз три часа, так как их погранцы упорно пытались меня убедить,что мой паспорт и прокатанный в Испании и Греции шенген поддельный! и что мне надо лететь обратно в Стамбул, цирк с конями просто был. К сожалению , такое отношение людей, относящихся к классу госслужащих, заставляет желать им того же в ответ у нас на границе, мягко говоря. И ещё перелеты - накопилась усталость от этих бесконечных пересадок и ожиданий, плюс стоимость перелётов выросла в два раза минимум.
Так вот, не хотят меня там видеть - пожалуйста, у меня нет желания оставлять деньги тем, кто ко мне так относится из-за моего паспорта. С превеликим удовольствием езжу в наши города, благо за последние годы всё стало намного лучше в плане инфраструктуры и безопасности (могу подтвердить по Волгограду, Мурманску, Ростову, Калининграду). Кстати , в Калининграде была в отеле за 15 тр за сутки пару лет назад, он вообще не уступает ничем самым лучшим европейским. Дальний восток вообще удивительное место. О загранице - хочу сказать,что многие страны Латинской Америки не уступают по атмосфере Европе, та же Мексика, Чили или Аргентина (до недавних событий). И стоимость поездки туда сейчас вполне сопоставима с тем же Кадисом испанским. Поверьте , во многом там даже интереснее и душевнее, чем в Европе. Поэтому понятие "нормальная страна" для меня складывается из ряда факторов, и получение визы и дорога - не последние из них. И относить многие страны Европы типа к нормальным - большая ошибка, Европа во многих из них заканчивается на границе столицы или вокзала провинциального города (сужу по Испании,где бывала очень много раз). Я тоже Ваши посты почитала и поняла, что вы увлекаетесь велоспортом. Да, в Европе для велосипедистов раздолье, это факт, кататься там безопаснее, не спорю. Год назад везла товарищу из Германии карбоновый велик, так новоиспечённые граждане Германии на регистрации до последнего момента не могли его записать как негабарит, справился только начальник смены...с такой тупостью нигде не сталкивалась вообще, нервов потрепали на пустом месте.
Как вывод, для меня за последние два года стало очевидно, что картинка, которую нам рисовали много лет,что где-то намного лучше, чем дома, это не более, чем картинка. Хорошо там, где нас нет.
Распределение доходов в Нидерландах
я как-то расписал сравнение доходов-расходов двух модельных (но не модАдльных!) семей в России и Нидерландах. Сегодня набрел на данные по распределению доходов в Голландии и решил, что будет полезно дополнить ту статью этими данными. Вот график.
Данные я взял из голландского статистического бюро и, как всегда, статистики намудрили с их представлением, поэтому интерпретировать их не совсем просто. Они привели все к некой стандартной сферической семье в вакууме. Поэтому я убрал числа с горизонтальной оси и поставил на самом графике точки, соответствующие трем положениям в шкале доходов: ровно середина (т.е. доход 50% домохозяйств ниже), 80% (80% ниже по доходу, 20% выше) и 90% (10% домохозяйств имеют доход выше этого). На подписях показано каков должен быть доход, чтобы попасть в каждую точку в зависимости от состава домохозяйства.
Но, сначала, нужно сказать что подразумевается под доходом: он включает вашу зарплату и другие доходы (например от дивидендов по акциям), разные субсидии (коих в Голландии довольно много для малоимущих), но все это за вычетом налогов - т.е. это то, сколько вам в год капает на счет нетто - то, что можно потратить на жизнь.
Получается, что если вы живете один, то при чистом доходе в 30 тыс евро в год вы будете как раз середнячком. Семья из 2 взрослых и двух детей, чтобы попасть ровно в середину шкалы должна иметь доход в 57 тыс евро в год, а одинокий родитель с ребенком в 40 тыс. Далее по графику понятно какой доход будет у каждой категории, что попадает в точку 80% и 90%.
Выходит, что моя модельная семья из той ссылки, что я привел вначале, попадает ровно в точку 15% (т.е. только 15% домохозяйств страны будут богаче их). Я так и писал, что это не самая репрезентативная семья. Там же в своей статье, я привел в качестве образца и более среднюю голландскую семью с месячным доходом в 5400 евро. Вот они оказались, действительно, довольно близки к модальной семье по доходу.
Сравнение ВНЖ для цифровых кочевников (Digital Nomad)
Все больше и больше стран предлагают программы переезда для людей, которым для работы нужен только ноутбук и доступ в интернет. Данные программы отличаются по условиям и простоте оформления. Поэтому мы решили сравнить самые популярные из них, чтобы наглядно оценить преимущества и недостатки каждой из них. И, возможно, помочь кому-то из вас определиться с выбором. Сравнивать будем Италию, Испанию, Венгрию и Германию.
Итак, начнем с того, где изначально подаются документы. В России вы можете подать на любую из вышеперечисленных стран, но у Испании есть приятная фишечка – подать документы можно уже после въезда в страну по туристической визе. Причем при подаче в РФ вид на жительство вам одобрять на 1 год, а при подаче в Испании сразу на 3 года.
Кстати, о сроках.
Испания - как уже сказали, 1 или 3 года, в зависимости от того, где будет происходить подача.
Венгрия даёт строго на 1 год с возможностью продления только один раз. То есть цифровой кочевник может прожить на этом основании в Венгрии всего 2 года в общей сложности. Затем ВНЖ нужно будет перевести в другой тип.
Италия одобряет на 1 год с возможностью продления неограниченное количество раз.
Германия – от одного до трех лет с возможностью продления неограниченное количество раз. Предсказать срок заранее сложно, но чем увереннее выглядит ваш кейс, тем больше шансов получить ВНЖ сразу на 3 года.
Можно ли взять с собой членов семьи?
Для Испании, Италии и Германии ответ – да, можно. Венгрия, к сожалению, не предполагает программы воссоединения для цифровых кочевников.
Возможность получения ПМЖ и гражданства в дальнейшем.
Испания. Срок по ВНЖ Digital Nomad идёт в зачёт на ПМЖ, который можно запросить через 5 лет проживания в стране. На гражданство можно подавать заявку еще через 5 лет проживания в статусе ПМЖ.
Венгрия. Срок по визе для цифровых кочевников не идет в зачёт для ПМЖ.
Италия. Тут все как с Испанией – через 5 лет ПМЖ, еще через 5 – гражданство.
Германия. ПМЖ можно запросить через 5 лет легального проживания в стране, гражданство через 8 лет. После вступления в силу изменений в законе, который был принят бундестагом 19 января 2024 года, стать гражданином Германии можно будет через 5 лет.
Сумма дохода, необходимая для подачи заявки.
Италия: сумма не менее 25 000 евро в год (лучше от 30 000). На каждого члена семьи должно быть дополнительно по 8 500 евро.
Испания: сумма от 32 000 евро в год. Сумма на счете от 26 000 на основного заявителя и 10 000 на каждого члена семьи.
Венгрия: доход не менее 24 000 евро в год.
Германия: сумма дохода не регламентируется (нужно лишь показать наличие контрактов в Германии). Остаток на счете не менее 11 200 евро на основного заявителя, дополнительно по 5 000 евро за каждого члена семьи.
Особенности предоставляемых документов.
Италия. Помимо справки об отсутствии судимости у вас, нужно будет доказать отсутствие судимости у работодателя.
Германия. Потребуется предоставить бизнес-план, гарантийные письма от потенциальных клиентов.
Можно ли иметь доход от источников внутри страны?
Италия. Нет, весь доход должен приходиться извне.
Испания. Допустимо иметь клиентов в Испании, процент испанских клиентов от общего количества – не более 20% по сумме дохода.
Венгрия. Нет, ваши клиенты или ваш работодатель не должны находиться в Венгрии.
Германия. Все с точностью до наоборот – ваши клиенты должны быть именно в Германии.
Налоги.
Италия. Ставка прогрессивная. При заработке до 28 000 в год налог составляет 23%, до 50 000 — 35%, больше 50 000 — 43%.
Испания. Первые 6 лет можно пользоваться льготами и платить 15%. Далее по прогрессивной шкале: при доходе до 600 000 евро в год – 24%, свыше этой суммы – 47%. Вам не придется платить налоги в полном объеме и в России, и в Испании. Власти страны позволяют платить только разницу между налоговыми ставками. Если вы заплатили в России 13%, то в Испании выбудете платить 24% - 13% = 11%.
Венгрия. Подоходный налог в стране составляет 15%. Все налоговые резиденты должны его оплачивать. Но у Венгрии подписано соглашение об избежании двойного налогообложения с Россией (и еще рядом стран). Поэтому доходы из РФ налогом не облагаются (но налоговую декларацию подавать все равно нужно).
Германия. Удаленщик платит налог 14—45%, в зависимости от дохода. В случае, если доход от деятельности превышает 22 000 евро в год или, по прогнозам, будет составлять более 50 000 евро в будущем году, то необходимо зарегистрироваться и оплатить НДС, составляющий 19% для большинства товаров и услуг, однако определённые группы самозанятых платят налог по сниженной ставке 7%. Медицинские работники: врачи, стоматологи и другие специалисты – освобождаются от уплаты НДС в Германии.
Если подвести итог, то картина примерно следующая:
Удобнее и проще всего подаваться на Испанию – хоть в России, хоть в Испании. Другие страны предполагают обязательное получение визы категории D в стране постоянного проживания.
На максимальный срок можно получить ВНЖ в Испании и Германии. Причем в Испании 3 года вам гарантированы при подаче внутри страны, а в Германии для этого придется постараться.
Семью можно взять с собой в любую страну, кроме Венгрии.
Цифровые кочевники во всех странах, кроме Венгрии, могут претендовать на ПМЖ и гражданство.
Работать внутри страны можно только в Германии и немного в Испании.
Самый комфортный налоговый режим в Венгрии – налоги можно не платить совсем.
Ну, а дальше выбор за вами!
Автор: https://dmitriivisa.news
Цветовая дифференциация молочки
Открытие года иммигранта в Польше.
Вся молочка, у которой в оформлении упаковки присутствует фиолетовый — безлактозная.
Как стало проще жить, и кота ночью можно будет не пугать (если вы поняли, о чем я).
Мой товарищ мечтает о такой же яркой и понятной маркировке для безглютеновых продуктов.
Что делать при отказе в шенгенской визе?
По всему интернету великое множество информации о том, как получить шенгенскую визу, масса агентств, которые помогают в подготовке документов, даже есть услуги по гарантированному оформлению виз. Но никто не сможет Вам назвать конкретную причину, почему в визе Вам отказали, если такое вдруг произошло.
Ситуация с отказом печальная, и большинство считает, что его это никогда не коснется, но отказывают как туристам, кто ни разу не был за границей, так и активным путешественникам с богатой визовой историей. Поэтому о возможном отказе, а также о том, что делать, если такая неприятность произошла, должен знать каждый.
Давайте разберем, из-за чего в консульстве могут отказать в выдаче очередной визы туристам, кто ранее уже был в Шенгене.
На каждой шенгенской визе в правом верхнем углу (где надпись Duration of stay) указано число, означающее, сколько дней Вам разрешено пребывать в шенгенской зоне, то есть в любой из стран, подписавшей соглашение. Если виза долгосрочная, выдана на год или больше, то обычно по визе разрешено пребывание не более 90 дней в полугодии. Если же визу выдали под срок поездки, то будет указано ограниченное количество дней. Различаем даты «from»/«to», которые являются коридором для въезда, и количество дней, которые вы можете находиться в Шенгене между этими двумя датами. Также смотрим на разрешенное количество въездов, что особенно важно, если он всего один.
В случае, если Вы превысили срок пребывания в Шенгене даже на 1 день, при вылете может быть выписан штраф о нарушении визового режима. Чем больше срок нарушения, тем строже наказания за него. Если срок визы еще не закончился, её вполне могут аннулировать. По прибытии на Родину настоятельно рекомендую связаться с консульством той страны, чья была виза, и уточнить состояние. Пограничники могли ограничиться только штрафом, и до повторной подачи на визу его нужно обязательно оплатить. Бывает, что в системе SIS (Шенгенская информационная система) проставляют отметку о том, что Вы злостный нарушитель, незаконный иммигрант, и въезд в Шенген запрещен (этого стоит опасаться при длительном сроке «пересиживания»). В таком случае получение новой визы в ближайшее время вообще не представляется возможным.
Поэтому настоятельно рекомендую счастливым путешественникам наблюдать за часами, проведенными в Европе. Для удобства подсчета оставшихся дней по визе рекомендую пользоваться Калькулятором. Также можно при сборах купить сразу обратный билет, чтобы не пропустить дату возврата, или поставить напоминание в телефоне.
Если срок нахождения Вы не нарушали, при запросе новой визы офицер в консульстве проверяет, общие правила въезда. То есть правило первого въезда и основной страны пребывания.
В настоящее время участились случаи, что в аэропорту на стойке регистрации скрупулезно проверяет визу и маршрут перелета. Если у Вас неоткрытая виза Испании, по которой Вы собираетесь полететь в Германию, будьте готовы, что Вас развернут еще в России и не пустят в самолет. Самое обидное будет по прибытию, если Вас все же посадили на рейс, а при выходе из самолёта Вас не пропускают в страну, и грозит депортация, совместно с аннуляцией визы и запретом на въезд в страны ЕС. И это вовсе не детские страшилки – такие случаи имели место быть с нашими клиентами, хоть и не часто, что несколько успокаивает.
Пару-тройку лет назад, да даже еще год назад, на правило первого въезда и основного пребывания обращали при запросе новой визы в консульстве не очень пристальное внимание. И сложилось общее мнение (и в консульствах его, кстати, подтверждали), что этим правилом легко можно пренебречь. Но сегодня, при наличии визы одной страны, а въезда по ней в другие страны, отличные от той, что визу выдала, вероятность отказа резко возрастает. Если правило вами уже нарушено, то при подаче документов рекомендую усиливать пакет: выкупленными билетами, отелем, да и запрашивать не многократную визу, а на срок поездки. Лучше приурочить поездку к какому-то значимому мероприятию и написать сопроводительное письмо, в котором вы на него обращаете внимание консульства.
Из-за чего еще могут отказать в выдаче визы? Пройдемся по самым частым причинам.
- Неполный комплект документов. Получить отказ по этой причине на самом деле сложно, так как при подаче у вас проверяют, все ли документы на месте. И если вы, например, забыли приложить страховку, то вам об этом скажут.
- Ошибки в документах. Вот это уже более вероятная причина. Какие ошибки могут стать критичными? Например, неверный номер телефона или адрес электронной почты (иногда звонят из консульства, чтобы задать дополнительные вопросы, и если не дозвонятся то визу не дадут). Или разница в датах поездки в анкете и в бронях билетов и отеля.
- Недостаточно денежных средств на счете. На сегодняшний день мы рекомендуем показывать на остатке не менее 350 000 руб. для заявленной поездки до 2-х недель. А для визы в Италию еще больше – от 500 000 руб. для такой же поездки. Да, на сайтах визовых центров минимальная сумма указана значительно меньшая. Но поверьте, с остатком в 150 000 руб. вы почти наверняка получите отказ. Уж такова статистика сейчас, и лучше перестраховаться.
- Поддельные или недействительные документы. Чаще всего пытаются «нарисовать» справки с работы и выписки из банка. Какие тут есть риски? Справка с работы – по указанному в ней телефону работодателя сотрудник консульства должен до него дозвониться, если у него возникнет такое желание. Также информацию о работодателе могут проверить в открытых источниках. И если там будет информация о годовом обороте компании в 100 000 руб., то в консульстве вряд ли поверят, что ваш ежемесячный заработок составляет 150 000 руб. Это лишь пример, но думаю, что в целом суть ясна – справку с работу могут проверить. Позаботьтесь о том, чтобы эта проверка прошла успешно.
- Миграционный риск. Это значит, что консул подозревает вас в том, что вы не планируете возвращаться в Россию. Как снизить риск? Ваши тесные связи с Родиной – это ваша высокооплачиваемая работа на хорошей должности (желательно, не менее 2-х лет на последнем месте), богатая история путешествий без нарушений визового режима. А вот все остальные доказательства вряд ли будут рассмотрены. Например, наличие недвижимости в России – в комплект документов на шенгенскую визу свидетельство о собственности не входит, а значит консул о нем и не узнает. Также значение имеет ваше место рождения. В частности, уроженцам Северного Кавказа в визах отказывают намного чаще, поскольку они чаще остальных нарушают миграционное законодательство. И поэтому если вы относитесь к данной группе риска, то ваш комплект документов должен быть максимально сильным и безупречным.
Вроде разобрались. А как определить, что именно не понравилось консулу, если подаётся тот, кто еще ни разу не был заграницей? Тут сложнее и поле для раздумий безгранично. Но как правило причина – это отсутствие визовой истории как таковой, и не только в ЕС, но и вообще. Если вы еще ни разу в своей жизни не были в другой стране, и вот впервые собрались, да не в Турцию, а сразу во Францию – в консульстве сразу же настораживаются. Потому что они не понимают, можно ли вам доверять. Вы себя еще никак не проявили на поприще путешествий. А если нет доверия, то визу давать может не стоит. Поэтому настоятельная рекомендация – совершите хотя бы пару поездок в безвизовые страны, чтобы показать, что вы действительно просто турист.
Что же делать, если все же отказали?
Чаще всего туристам высылают стандартный бланк с отказом: «Недостоверность предоставленной информации, подтверждающей цель и условия предполагаемого пребывания» или «Существуют обоснованные сомнения в надежности, подлинности предоставленных подтверждающих документов или достоверность их содержания. А предоставленные документы были безупречны на ваш взгляд – вы ничего не выдумывали и не подделывали.
Пример отказа в выдаче визы во Францию.
Понять, проверить, что-то доказать и переубедить консула никак нельзя? Отказ есть отказ? А как же апелляция?
Можно обжаловать решение с подробным описанием своей позиции, написать подробный рассказ, что и как. Подавая на апелляцию, Вы пишите письмо о том, что не согласны с выданным по Вам решением и просите его пересмотреть. То есть Вы сообщаете Консулу!, что он - Ошибся! Мягко сказать, что отношение к повторно поданным документам будет предвзятым – ничего не сказать. Во-первых, запрос будут рассматривать не меньше месяца, а то и дольше. Во-вторых, подавать апелляцию имеет смысл, когда действительно не право консульство. Чаще всего Вы сами приложили не те документы или совершили ошибку в их заполнении. И тогда решение по апелляции будет окончательно отрицательным. И сиди в печали и перебирай варианты, что не понравилось больше: забронированный отель, маршрут, работа в компании или нехватка денег на счету.
Что же тогда делать дальше? Кто-то советует ожидать некоторое время, кто-то советует устранять причину отказа и сразу подавать документы на повторное рассмотрение, заново оплачивая визовые сборы. Мое мнение – лучше подождать пол года, а то и год. Съездить в безвизовые страны, улучшить свое финансовое или экономическое состояние. Возможно, за этот период поменяете работу – будет больше зарплата, активно пользуйтесь картами, чтобы показать движение по счету, откройте накопительный вклад для сбережений, возможно, поменяете семейное положение. Другими словами, в глазах консула вы должны стать более надёжным, что бы за этими словами не стояло. Главное не отчаиваться и ко всему подходить с умом. И однозначно не стоит подавать документы сразу же, аналогичный комплект и тем более на другую страну. Если вы поменяете страну подачи, то сразу же станет понятно – вам все равно, визу какой страны получать, лишь бы получить хоть какую-то. А это худшее, о чем вы можете намекнуть консулу.
Есть ли шанс на получение визы после отказа? Безусловно, есть! Главное не паниковать и не делать глупостей. Как я написал только что – уж точно не бросаться сразу же подаваться повторно. Так вы только получите второй отказ автоматом, и дальше уже будет крайне сложно исправить ситуацию. Первый же отказ в визе должен заставить вас остановиться и хорошенько подумать, что не так. Проанализируйте всё, взгляните на себя глазами консула, поищите изъяны в вашем деле. Они наверняка есть. Как только найдете – исправляйте. Не найдете – все равно исправляйте. Как говорят – каждый день нужно становиться лучшей версией себя, лучше, чем ты был вчера. С визами то же самое – станьте лучше в глазах консула, даже если вы и так очень хороши!
Автор: https://dmitriivisa.news
Как я студентом года стал в британском университете
Всем привет!
Это снова я - сын продавца арбузов и торговца наркотиками (привет хейтерам).
Сегодня расскажу как проходила церемония награждения студентов за различные заслуги и о моей непосредственной награде.
Каждый год студенческий союз при университете организовавает церемонию Students' Union Awards. Там представлены различные номинации, такие как "Лучший сотрудник студенческого союза", "Лучшее сообщество студентов" и другие. Меня номинировали на награду Unsung Hero of the year. Это выражение, которое используется для описания человека, который совершает важные или впечатляющие поступки, но не получает должного признания или внимания за свои действия. Это может быть кто-то, кто тихо и без распространения о своих усилиях помогает другим или делает что-то значимое для общества, но не стремится к славе или похвале. Unsung heroes могут быть в различных сферах жизни, будь то волонтеры, работники социальных служб, учителя, медицинский персонал и так далее. Их вклад может быть огромным, но часто остается незамеченным или недооцененным.
Номинировали меня за то, что я создал в университете русскоязычное сообщество, помогал с адаптацией новым студентам из стран СНГ, а так же старался сглаживать конфликты на почве войны, если они возникали между студентами с России и Украины.
Церемонию проводили в стиле Old Hollywood, что бы это не значило))
На входе меня встретила такая звезда (Солидно)
Дальше мы прошли в общий зал, где нам предложили комплементарные напитки и канапе
Примерно через час после этого началась сама церемония. Было множество наград, а между ними представления от различных студенческих обществ, таких как общество Сальсы, Пилона и многих других. Иногда на сцене творился кринж, что можно увидеть на фото ниже.
Спустя пол часа стресса наконец начали объявлять результаты в моей категории. И, ура победа!
В целом могу сказать, что это было неожиданно. В начале я просто получил письмо, что я финалист на эту награду и меня пригласили её посетить вместе с моими друзьями. Я не расчитывал на победу и даже не знал, за что я номинирован. Но вышло весьма удачно.
Стою довольный
Покупка жилья в Голландии
Я уже вот здесь Стоимость жилья в Голландии писал о ценах на жилье, но возможно кого-то заинтересует каков же сам процесс покупки дома. Мы уже два раза его проходили и сейчас я с вами этим знанием поделюсь.
В подавляющем большинстве случаев жилье в Голландии покупается в ипотеку, которая берется опять же в большинстве случаев лет на 30 лет. Можно взять и на 10, и на 20, соответственно, платежи в месяц будут выше, чем при тридцатилетнем сроке. Если вам позволяют доходы и вы хотите избавиться от ипотеки быстрее, чем за 30 лет, никто вам этого запретить не может, но в год можно без штрафа выплачивать не болье определенной суммы. Если вы вдруг резко разбогатели и хотите сразу погасить ипотеку, то банк возьмет с вас больше денег, чем вы ему должны на данный момент, компенсируя таким образом часть недополученной прибыли. Если же у вас сразу есть собственные деньги для покупки, то вы можете не связываться с ипотекой и купить дом за свои (такому покупателю будут только рады).
Стоимость жилья на рынке сейчас весьма высока: на данный момент стоимость обычнейшего дома в ряду площадью 100-120 квадратов стандартной планировки (т.е. три 2-3 этажа, первый этаж – гостиная с кухней, второй этаж - 2-3 спальни и ванная, опционально чердак, где уже есть или существует возможность обустроить еще 1-2 спальни) составляет порядка € 400.000-450.000. Вот здесь можете почитать подробнее об устройстве домов в Голландии:
Каким требованиям надо соответствовать, чтобы получить ипотеку? Естественно, надо легально проживать в стране (т.е. иметь вид на жительство). Прекрасно, если у вас (в одного или обоих в случае пары) есть постоянный рабочий контракт. Но и со временным рабочим контрактом можно получить ипотеку, если он у вас не меньше чем на год и ваш работодатель даст вам бумажку о том, что у него есть все планы взять вас на работу надолго (опять же, в идеале – дать постоянный контракт). Далее, вы должны понять, на какую сумму ипотеки вы можете рассчтывать и, исходя из этого, вы должны будете искать дом, которые вы потянете финансово. На данный момент в среднем вам могут дать в долг порядка 4,5 ваших годовых брутто доходов, т.е., если вы, например, зарабатываете брутто € 50.000 в год, то ваша максимальная ипотека составит 50.000 х 4,5 = € 225.000. Т.е. смотреть дома, которые дороже этой суммы, нет смысла – банк не профинансирует эту покупку. Другой вопрос, если у вас есть свои средства, тогда вы всегда можете купить дом, стоимость которого равна: ипотека + свои деньги.
На сумму ипотеки отрицательно влияют имеющиеся долги: долг за учебу, алименты, долги на кредитных картах, кредитные линии (так же, как с кредиткой, даже если вы ей не пользуетесь, то как долг рассматривается вся сумма кредитной линии). Причем имеющиеся долги считаются не линейно (т.е. вы должны например 10.000, и ваша ипотека будет на 10.000 меньше), а банком применяется какой-то коэффициент, который увеличивает сумму долга. Так что долги иметь плохо и с этой точки зрения .
Сумму потенциальной ипотеки можно посчитать самому на сайтах банков или hypotheekadviseurs (каждый из них имеет свой калькулятор), либо назначить встречи в тех же банках или у адвизеров (они бесплатные, эти встречи). Как правило, 3-х встреч у различных кредиторов достаточно, чтобы понять, на что вы можете рассчитывать.
Следующий момент, который важно знать – сейчас максимум ипотеки, которую вам дадут, составляет 100% от стоимости дома, который вы хотите купить. Но, помимо оплаты самого дома, у вас будут дополнительные расходы, которые не профинансирует банк: оплата посреднических услуг кредитора (банка, адвизера) порядка € 2.500; таксация дома (определение его стоимость, на основании которого вам выдавать ипотеку)/taxatiekosten порядка € 500; налог за перевод дома от продавца покупателю/overdrachtskosten, который составляет 2% от стоимости дома; оплата услуг нотариуса (рассчитывайте на сумму порядка € 1.000); и опциональные расходы (т.е. те, которые необязательны, но хорошо бы иметь возможность их оплатить, если они вам понадобятся: проверка состояния дома € 300, банковская гарантия/bankgarantie € 300 (при подписании предварительного контракта на покупку вы обязаны внести залог, если у вас нет своих денег, то банк платит этот залог за вас), услуги маклера, который ищет вам дом/makelaarskosten: порядка € 2.500). В общем, рекомендуют 10% от стоимости потенциального дома иметь в собственных деньгах. Когда мы покупали свой первый дом, банки давали сразу 110% от стоимости дома и можно было приходить в банк вообще без своих денег (что мы и сделали).
Если все вышестоящие вопросы у вас прояснены и утрясены, ипотекодатель дал добро на получение ипотеки, то вы можете начинать искать дом (ну или начинать торговаться за приглянувшийся вам вариант, если такой есть на примете). Где искать? Funda .nl – наиболее известный сайт.
Теперь представим, что вы нашли устраивающий вас вариант. Каковы дальнейшие шаги? Вы контактируете с продавцом или его маклером и предлагаете свою цену. Продавец либо принимает ее, либо отклоняет ваше предложение (раньше начинали торговаться ниже запрашиваемой цены, сейчас часто начинают выше, т.к. сейчас цель одна – ухватить любой ценой хоть какой-то дом, иначе вообще ничего не купишь). Естественно, вы можете торговаться до той цены, которая вам по карману. Если продавца она не устраивает – что ж, вам не повезло, если он соглашается – поздравляю, вы фактически купили дом.
Самый типичный дом будет выглядеть как-то так
После этого шага вы приглашаете оценщика для оценки стоимости дома. Это важный шаг, т.к. на основании этой оценки вам будут давать ипотеку. Если оценщик скажет, что дом стоит 200.000 евро, а вы договорились с продавцом о 250.000, то банк вам даст ипотеку только на 200.000, а остальные 50.000 вы должны будете заплатить из ваших собственных денег. Поэтому важно иметь трезвую голову, торгуясь за дом, чтобы не переплатить, иначе есть шанс, что вы попадете на сумму, которую будете не в состоянии оплатить. Ну или иметь эти деньги и быть готовым заплатить их в том случае, если таксация будет ниже, чем вы того ожидали.
После того, как таксация завершена, вы подписываете предварительный контракт на покупку (это происходит, как правило, у продающего маклера) и начинаете оформление ипотеки. В это же время банк переводит выбранному вами нотариусу оговоренную в контракте сумму залога. После подписания контракта у вас есть три дня на расторжение контракта без последствий для вас. После трех дней вы можете растогнуть контракт (если вы не обговорили в нем кусловия расторжения, о них чуть ниже), только заплатив продавцу неустойку в размере 10% от стоимости дома.
Как выше было написано, в контракте прописываются условия его растожения (даже по истечении тех самых 3-х дней, где никаких условий не нужно). Наиболее распространенными являются: неполучение вами ипотеки по любым причинам, или очень серьезные технические проблемы (которые потенциально обнаружит приглашенный вам для исследования специалист), превышающие обговоренную вами с продавцом в предварительном контракте сумму.
После подписания предварительного контракта на покупку у вас есть от 4 до 8 недель на то, чтобы урегулировать ипотеку. Ипотекодатель выдаст вам длинный список документов, которые надо будет собрать и подать как можно быстрее, а затем остается только ждать. Если вы вдруг не успеваете оформить ипотеку в срок, то вы обязаны предупредить продавца об этом (если вы этого не сделаете, то вы попадете на выплату 10-типроцентной неустойки).
Наконец, ваша ипотека оформлена и полная сумма переведена на счет нотариуса (деньги всегда проходят через нотариуса и никогда не переводятся непосредственно со счета покупателя на счет продавца). Последним шагом является подписание окончательного контракта у нотариуса. Нотариус, который и составил контракт (по-момему, он же как-то проверяет чистоту сделки), прочитывает с вами весь контракт, просматривает все составляющие уплачиваемой суммы и передает вам ключи. В этот момент обязательно присутствует продающая и покупающая сторона.
Контракт подписан, ключи переданы – с этого момента вы окончательно владелец дома. Часто в конторе нотариуса открывают бутылку шампанского (проставляется сам нотариус) и вы тут же обмываете с продавцом удачную сделку.
Как видите, все очень строго регламентировано и зарегулировано.
Хорошо разбираетесь в звездах и юморе?
Тогда этот вызов для вас! Мы зашифровали звездных капитанов команд нового юмористического шоу, ваша задача — угадать, кто возглавил каждую из них.
Переходите по ссылке и проверьте свою юмористическую интуицию!