Если бы я могла вернуться в прошлое…
Я бы никогда не открывала кредитные карты.
Вот вы смотрели фильм «Шопоголик», где гг была дурой финансовой грамотности? Вот это я))
Хотела написать анонимно, потому что стремно пиздец)) Сегодня я закрыла одну из 4 кредиток, осталось еще 800к.
Всегда было какое-то инфантильное отношение к деньгам, что я-то самая умная, вот сейчас как разбогатею и все закрою, ну деньги не зубы, заработать всегда можно и все в таком духе.
Я пару лет тщетных попыток заработать просто находила деньги, «перекручивала» карточки, чтобы обнулить беспроцентный лимит, а в итоге я бы уже давно все закрыла и забыла (за бесконечные переводы и снятия начислялись проценты).
Только сейчас нашла стабильную работу (был перерыв почти год на поиски себя, подрабатывала у мч на стройках покрытием дерева маслами, прибыльное дело, но очень тяжелое) и делаю все, чтобы быть полезной компании, так как в городе это высокая зп, в прошлом месяце закинула всю зп просто на проценты))) было неприятно, конечно, но в целом сама виновата — в следующем году закрою эти долги.
Как я еще с голода не крякнула? Мне невероятно повезло, 1,5 года назад такую финансово-инфантильную дуру полюбил мой мч, он платит за нашу студию, большую часть еды и кота)) он в курсе всего этого, в шоке, конечно, но позволяет особо не тратиться, в прошлый раз помог с машиной в сервисе, а я стараюсь не наглеть и не покупать лишнего.
Пришли к тому, что на наделю тратим ~5к (бытовая химия, еда, табак на кальян, иногда ноготочки, лекарства, бензин).
При всем при этом мой кредитный рейтинг высокий))
Видимо, сработало закрытие + на большой долг мч закинул свои деньги, чтобы прогнать покупки (на покупки проценты меньше, чем на снятие/перевод)
Зачем я все это пишу?
1. Подкрепить комментариями то, какая я тупая)) что деньги не падают с неба, что работать нужно честно и рассчитывать только на свои средства - не одалживать и не просить в долг, папа ведь верно всегда говорил. Кстати, родители среднего достатка, сами строили дом, все нам с братом давали без излишков, чтобы мы выучились
2. Чтобы эту историю увидели те, кто еще не вляпался, неважно, на что тратите деньги, меня, например, на 200к кинула «подруга», а я не додумалась взять с нее расписку, сама виновата, остальное все тянулось - я не работала, умела выкручиваться подработками, всегда деньги приходили разными суммами, что вселяло надежду, а по факту просто растягивало все эти тяготы
Кредитки бывают полезны, если вы умеете ими пользоваться, а такая стратегия, как была у меня - потратить вот прям сейчас, что еще не заработано - это все чушь и вечная кабала, обслуживание своих тупых хотелок, перманентная радость, на которую потом работать и работать.
Я не должна миллиарды долларов, как это случается в бизнесе, и это меня радует. Видимо, это было неизбежно, нужно включать мозги и шаг за шагом все выплачивать, чтобы потом открывать для себя новые жизненные этапы и возможности.
Спасибо, что дочитали до конца. Можете ставить плюсы или минусы, а лучше, если в комментариях поделитесь своими историями или советами, будет полезно.
Пысы. Была идея подать на банкротство, но это сразу закрывает все пути, потом никто не даст ипотеку или новую машину, да и за свои поступки нужно отвечать, поэтому не стала
Как взять кредит: тонкости и советы для правильного выбора
В данной статье мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут вам взять кредит с умом, минимизировать риски и избежать непредвиденных финансовых затрат. Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
Кредиты стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Однако, прежде чем подписать кредитный договор, необходимо внимательно взвесить свои финансовые возможности, изучить условия кредита и ознакомиться с возможными рисками.
В данной статье мы рассмотрим основные советы и рекомендации, которые помогут вам взять кредит с умом, минимизировать риски и избежать непредвиденных финансовых затрат. Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
ГК РФ предусматривает две формы кредитования: продажу товаров в рассрочку и получение денежных средств по кредитному договору.
Оба вида сделок имеют схожие требования по оформлению обязательств и предоставлению информации, но наиболее распространенным является получение кредита в виде денежных средств. Возврат кредита предполагает уплату основной суммы долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки.
При выборе кредитной организации следует обратить внимание на:
1. Наличие вывески с информацией о наименовании, адресе и режиме работы организации. Все это должно быть указано в договоре
2. Полное и сокращенное фирменное наименование на русском языке, содержащее характер деятельности и не включающее термины и аббревиатуры, отражающие организационно-правовую форму. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слова "банк" или "небанковская кредитная организация".
3. Все банковские операции должны осуществляться на основании лицензии Банка России, которая определяет перечень разрешенных операций и валюту их проведения.
4. При принятии решения о получении потребительского кредита необходимо запросить у сотрудников кредитной организации полную информацию об условиях кредитования, включая платежи, связанные с получением и обслуживанием кредита.
Помните, что вы имеете право на получение полной и достоверной информации об условиях кредитования согласно федеральному законодательству. Эта информация включает сведения о размере кредита, графике платежей и полной сумме выплат. Перед принятием решения изучите условия кредитования, запросите информацию о тарифах и программах у сотрудников банка, сравните предложения разных банков. Не подписывайте документы сразу, изучите кредитный договор внимательно, при необходимости возьмите его домой для более детального ознакомления. Убедитесь, что договор не содержит скрытых условий или условий, которые вам непонятны.
Помните, что подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и берете на себя обязательство по их выполнению. Подписывайте договор только если уверены, что понимаете все условия и сможете выполнить обязательства.
Чтобы вы могли самостоятельно оценить кредитный договор, мы приводим список условий в подобных договорах, которые могут нарушать ваши права.
1. Условия об изменении банком условий договора в одностороннем порядке, включая процентную ставку, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законами или договором. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2. В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации, банки не имеют права навязывать оказание услуг по личному страхованию заемщиков и поручителей. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть навязано гражданину в качестве обязательного условия для получения потребительского кредита согласно Закону.
3. Банки не могут взимать комиссии за предоставление кредита или за расчетно-кассовое обслуживание, а также за открытие и ведение ссудного счета, так как это противоречит п. 2.1 Положения “О порядке предоставления (размещения) денежных средств” от 31 августа 1998 года №54-П. Ссудный счет необходим для учета задолженности заемщика перед банком, и его ведение является обязанностью банка в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях.
4. Условия кредитного договора, которые нарушают очередность погашения задолженности, установленную статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Например, когда неустойка уплачивается в первую очередь, это противоречит правовой природе неустойки как способу обеспечения исполнения обязательства. Порядок погашения задолженности является существенным условием договора, и изменения в нем возможны только по соглашению сторон. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять этот порядок. Также важно учесть, что при недостаточности суммы платежа для погашения всех требований по договору, сначала должны быть уплачены проценты за пользование кредитом, а затем основная сумма долга.
С 1 июля 2024 вводятся следующие требования к банкам:
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
· задолженность по процентам;
· задолженность по основному долгу;
· неустойка (штраф, пеня);
· проценты, начисленные за текущий период платежей;
· сумма основного долга за текущий период платежей;
· иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
5. Условия договора, которые позволяют банку списывать денежные средства без согласия клиента, нарушают права потребителей. Согласно статье 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств без согласия клиента допускается только в определенных случаях, предусмотренных договором банковского счета. Кроме того, статья 35 Конституции РФ гарантирует право на неприкосновенность имущества, и никто не может быть его лишен без решения суда.
6. Условия договора о подсудности, которые ограничивают права потребителей на выбор суда, являются недействительными, так как противоречат статье 17 закона “О защите прав потребителей”. Согласно этой статье, иски о защите прав потребителей могут быть поданы по выбору истца в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. Если иск связан с деятельностью филиала или представительства организации, он может быть подан в суд по месту их нахождения. Таким образом, условия договора, которые изменяют эти правила, являются недействительными.
7. Условия договора о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата кредита противоречат законодательству и ущемляют права потребителей. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, при нарушении сроков возврата кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с процентами. Однако, взимание штрафов за это не предусмотрено законом. Поэтому такое условие может быть признано недействительным на основании статьи 16 закона “О защите прав потребителей”. Убытки, понесенные потребителем в результате исполнения этого условия, должны быть компенсированы.
8. Условия договора, позволяющие банку передавать информацию о заемщике третьим лицам, например, коллекторским агентствам или рекламным компаниям, противоречат статье 9 федерального закона “О персональных данных”. Согласно этой статье, субъект персональных данных дает согласие на их обработку своей волей и в своих интересах. Передача данных без согласия субъекта является нарушением закона.
В других случаях, обработка персональных данных должна осуществляться с письменного согласия субъекта. Это согласие должно содержать:
· ФИО, адрес, данные документа, подтверждающего личность, дату выдачи и орган, выдавший документ;
· наименование (ФИО) и адрес оператора;
· цель обработки данных;
· перечень данных для обработки;
· действия с данными и способы их обработки;
· срок действия согласия и порядок его отзыва;
Для обработки данных, уже содержащихся в письменном согласии, дополнительное согласие не требуется. Если субъект является недееспособным, согласие дает его законный представитель. В случае смерти субъекта, согласие дают наследники.
Если вы столкнулись с нарушениями, описанными выше, у вас есть несколько вариантов действий:
1. Вы можете отказаться от заключения договора.
2. Вы можете предложить изменить форму договора.
3. Если вы уже подписали кредитный договор и обнаружили условия, нарушающие Ваши права, вы можете обратиться к кредитору с заявлением. Если ваши требования не будут выполнены, вы можете обратиться в суд. Суд может признать такие условия ничтожными в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Ваши убытки, связанные с выполнением этих условий, будут возмещены в полном объеме.
Мой страшный страх
Кто-то боится пауков, а я виртуальности. Когда я открывала накопительный счёт в банке, а потом девушка за столом сказала, что лучше добавить страховку от кражи денег с карты....😬😬😬 С тех пор я сразу трачу все до копейки и беру все возможные кредиты и ипотеки на себя, чтобы только я могла воспользоваться своими банковскими предложениями, а не какой-то нибудь мошенник👍😁👍😁у меня пять кредитов и ипотека, ещё рассрочка озон, и я периодически проверяю, не одобрят ли мне ещё что-нибудь, чтобы опередить мошенников.
Дебит+кредит
Имеются брат и сестра. Так как у брата плохая кредитная история (или ещё какая-то причина), он попросил сестру оформить на неё, но для его использования, дебетовую карту, сестра по доброте душевной согласилась. Банк - Тинькофф. Проходит время брат присаживается в колонию. На первом же свидании брат признался, что дополнительно к дебетовой оформил, без ведома сестры, кредитную на 100К₽. Отдал все явки пароли. Сказал, что надо оформлять банкротство (умный, копец). Сестра пришла домой, установила приложение тинькова и выяснилось, что деньги с кредитки перекидывались на дебетовую и расходовались, естественно образовалась задолженность.
В итоге что имеем. Обе карты оформлены на сестру, но номер телефона при регистрации и вообще везде фигурирует брата. Брат сидит в колонии, обе карты (пластик) были изъяты как личные вещи. Счета вручную сестра заблокировала.
Неужели в банке Тинькофф можно так легко и непринуждённо оформить кредит на держателя дебетовой карты без его подписи или договора?
Как поступить в данной ситуации, ибо сестра не горит желанием выплачивать деньги, которые не тратила?
О возрасте кредитной истории. Возраст кредитной истории
Кредитная история – это информация о заемщике, в которой отражены все операции с момента первого обращения за кредитом или займом.
Кредитная история имеет такое понятие, как возраст.
Чем старше Возраст кредитной истории, тем больше шанс получить одобрение по кредиту на большую сумму.
Если человек никогда не обращался за кредитом или займом — его кредитная история не формируется вообще. Сформировать кредитную историю помогают:
- кредитная карта,
-покупка товаров в рассрочку,
-потребительский кредит.
Важно отслеживать свою кредитную историю, чтобы в ней не было ошибочных сведений.
Чтобы история была положительной, не допускайте просрочек по долговым обязательствам.
Ну, а если вы не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, то обращайтесь за банкротством.
Я залез в долговую яму(
Что мне делать? Я залез в долговую яму. Не знаю, зачем. Хотел легких денег.
Пробовал заработать на крипте, потом на инвестициях, сначала все шло норм, думал, раз фартит, возьму свободно кредит и сразу же его закрою. И так всегда.
Не знаю зачем пишу, но какой-то груз на душе. Работаю учителем в школе, всю зарплату спускаю на коммуналку и кредиты, хотя мог бы жить и не думать о дополнительных заработках.
А по итогу, у меня 500к кредита, 24к в месяц платеж, работа, с которой я хочу уволиться, потому что устал, после каждого проведенного урока у меня ощущение, как будто все силы высосали и я доживаю остальной день. А уроков у меня по 10 в день.
Что посоветуете? Как быть? Спасибо, что выслушали. Просто нужно было выговориться
Я залез в долговую яму
Что мне делать? Я залез в долговую яму. Не знаю, зачем. Хотел легких денег.
Пробовал заработать на крипте, потом на инвестициях, сначала все шло норм, думал, раз фартит, возьму свободно кредит и сразу же его закрою. И так всегда.
Не знаю зачем пишу, но какой-то груз на душе. Работаю учителем в школе, всю зарплату спускаю на коммуналку и кредиты, хотя мог бы жить и не думать о дополнительных заработках.
А по итогу, у меня 500к кредита, 24к в месяц платеж, работа, с которой я хочу уволиться, потому что устал, после каждого проведенного урока у меня ощущение, как будто все силы высосали и я доживаю остальной день. А уроков у меня по 10 в день.
Что посоветуете? Как быть? Спасибо, что выслушали. Просто нужно было выговориться